צווי פינוי

הבנק חייב לנקוט בביטחונות על מנת להבטיח כי בשעה שהוא נותן הלוואה, הלקוח יוכל להחזיר את כספו במועד מאוחר יותר ובתנאים שהוכתבו מראש. היות והמצב הכלכלי של הלקוח אינו ברור ומובן מאליו – ויכול להיות שהלקוח לא יצליח להתגבר על התשלומים עד כדי אי עמידה בהחזרי התשלומים. היות וההלוואות הגדולות יותר ניתנות על משכנתא לדירה, הבנק "מנצל" את כוחו ומקל עליו לממש את פינוי הנכס במידה ומחירו לא ישולם כמוסכם. חתימה על חוזה המשכנתא הינה חתימה על ספר שלם בעל עשרות ומאות עמודים – כשהבנק לעתים עורך ניסוחים ותוספות אשר למעשה מבטלים את זכויות הלקוח שלא קורא את האותיות הקטנות.

כיצד הבנק פועל לאחר ההחתמה על המשכנתא?
הבנק יפנה להליכי הוצאה לפועל שמידה והלווים לא נושאים בתשלומי ההחזר במשך שישה חודשים רצופים לפחות. הבנק משאיר אמנם ערוץ פתוח להידברות באם המצב מדרדר, אולם באם כבר נפתחו מול החייב הליכי הוצל"פ עליו לפנות לבית המשפט, אולם בית המשפט ימכור את הנכס כדי לפדות את הכספים לצורך כיסוי החוב ויאלץ את החייב לעבור לגור בשכירות. שלושה נכסים לאחר פתיחת תיק בהוצל"פ ימונה כינוס נכסים, מוצא צו עיקול לדירה אשר מונע מהחייב לבצע כל פעולה בנכס מלבד פדיון המשכנתא.

מהם הצעדים שהחותם ינקוט כדי לצמצם נזקים?
הנזקים ימנעו מראש במידה והחייב יפנה אל הבנק כדי להגיע יחד להסדר: יוכל לפנות לועדת חריגים של הבנק, לפנות לועדה הבין משרדית של משרד השיכון והאוצר, לזכאי משרד השיכון או להגיע להסדר עם הבנק מול הפקיד. במידה וננקטו הליכי הוצל"פ, החייב יוכל לפנות לועדה הבין משרדית, לפנות לעורך דין של הבנק ולהגיע עמו להסדר באשר לשכר הטרחה מול חוב הפיגורים או פריסת תשלום החוב.

מה בכל זאת אפשר לעשות?
ניתן להגיע להסדר מול כונס הנכסים, או לבקש ממנו שהות בכדי לנסות ולמכור את הדירה של הלקוח בעצמו, על מנת להגיע למכירה במחיר גבוה יותר משהכונס היה משיג. במידה ולא מושג הסכם לכך, ניתן לפנות לראש ההוצל"פ ולבקש ארכה של 90 ימים לצורך מכירת הנכס שלא באמצעות כונס נכסים.